反洗錢(qián)義務(wù)主體——金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)
在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)。
反洗錢(qián)行政主管部門(mén)——中國(guó)人民銀行
我國(guó)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)，制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。
參與反洗錢(qián)管理的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)
國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要還包括中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定履行有關(guān)反洗錢(qián)職責(zé)，如對(duì)所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求，審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度方案；在市場(chǎng)準(zhǔn)入工作中依法對(duì)法人機(jī)構(gòu)設(shè)立、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、股權(quán)變更、變更注冊(cè)資本、調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種、董事及高級(jí)管理人員任職資格許可進(jìn)行反洗錢(qián)和反恐怖融資審查，對(duì)于不符合《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)等。
配合金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的主體
任何單位和個(gè)人與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供金融服務(wù)時(shí)，都有義務(wù)配合金融機(jī)構(gòu)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)。
金融機(jī)構(gòu)的主要反洗錢(qián)措施
《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等反洗錢(qián)法律法規(guī)規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)建立客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度等三項(xiàng)反洗錢(qián)基本制度。此三項(xiàng)反洗錢(qián)基本制度規(guī)定了包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測(cè)及調(diào)查三方面的反洗錢(qián)措施。客戶(hù)身份識(shí)別制度是基礎(chǔ)，客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理制度是重要內(nèi)容，大額交易和可疑交易報(bào)告制度是核心。
（一）客戶(hù)身份識(shí)別。
金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù)建立、變更、注銷(xiāo)業(yè)務(wù)關(guān)系或?yàn)榭蛻?hù)提供金融服務(wù)達(dá)到規(guī)定數(shù)額時(shí)，應(yīng)按規(guī)定對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別。
金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)持續(xù)地關(guān)注客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及金融交易情況，并及時(shí)提示客戶(hù)更新資料信息；在特定情況下，還應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)。
金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)客戶(hù)身份證件外，還可采取要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，回訪(fǎng)客戶(hù)，實(shí)地查訪(fǎng)或者向公安、市場(chǎng)監(jiān)督部門(mén)核實(shí)等措施識(shí)別客戶(hù)身份。
（二）大額交易和可疑交易報(bào)告。
當(dāng)客戶(hù)的金融交易達(dá)到一定金額時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。
金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供金融服務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)交易或行為符合規(guī)定的可疑標(biāo)準(zhǔn)，或交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)報(bào)告可疑交易。
金融機(jī)構(gòu)在履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)將客戶(hù)拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件、無(wú)正當(dāng)理由未更新客戶(hù)身份基本信息或者金融機(jī)構(gòu)在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性等情況作為可疑行為上報(bào)。
（三）非自然人客戶(hù)受益所有人識(shí)別。
《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)〔2017〕235號(hào)）和《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好受益所有人身份識(shí)別工作有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)〔2018〕164號(hào)）中，明確了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效開(kāi)展非自然人客戶(hù)的身份識(shí)別，提高受益所有人信息透明度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和分類(lèi)管理，防范復(fù)雜股權(quán)或者控制權(quán)結(jié)構(gòu)導(dǎo)致的洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)逐層深入并最終明確掌握控制權(quán)或者獲取收益的至少一名自然人為受益所有人。在識(shí)別受益所有人的過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)要登記受益所有人的姓名、地址、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限，并了解、收集并妥善保存非自然人客戶(hù)股權(quán)或者控制權(quán)的相關(guān)信息、非自然人客戶(hù)股東或者董事會(huì)成員登記信息等。
來(lái)源：中國(guó)人民銀行成都分行
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局
中國(guó)證監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局