“非法集資”典型案例
案例情況：吳某在QQ上認(rèn)識(shí)了不法分子，并在其帶領(lǐng)下進(jìn)入高額投資理財(cái)QQ群。QQ群以高額投資回報(bào)為誘餌，有專業(yè)的“老師”介紹投資理財(cái)知識(shí)，并宣傳高額回報(bào)的短線金融衍生品。吳某在群中學(xué)習(xí)了一段時(shí)間，也見證了其他群友的高額收益，于是放松警惕，點(diǎn)擊“老師”在群發(fā)的“投資平臺(tái)”鏈接，于2018年3月進(jìn)行了多筆10000元的大額手機(jī)銀行支付交易。事后經(jīng)核查，其資金支付至了不法分子控制的空殼公司賬戶，專為不法分子資金歸集提供渠道。
風(fēng)險(xiǎn)提示
1.對(duì)高息誘餌不動(dòng)心。遇上“天上掉下來的餡餅”，千萬保持警惕，更不能因?yàn)榭吹絼e人發(fā)了財(cái)眼紅，抵擋不住誘惑盲目跟風(fēng)。
2.對(duì)老板“實(shí)力”不崇拜。不能被某些企業(yè)天花亂墜的自吹自擂所迷惑。
3.對(duì)“官方”背景不迷信。在非法集資活動(dòng)中，某些政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景蠱惑群眾。
4.對(duì)熟人“熱心”不輕信。非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任；另一方面，礙于面子也不便推辭。這種方式更容易在民間滲透，危害也更廣。
5.對(duì)大眾行為不盲從。不少人參與集資的原因是看到他人參與且獲得了高額利潤(rùn)，于是紛紛加入，甚至借錢參與。這是盲目從眾的心理，既沒有考察被投資企業(yè)和項(xiàng)目的實(shí)際情況，也沒有考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，往往付出慘重的代價(jià)。
“套路貸”典型案例
“套路貸”，是以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約，毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段，非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。
案例情況：
2019年3月25日，江蘇省泰州市公安機(jī)關(guān)打掉虞某云“套路貸”犯罪團(tuán)伙，凍結(jié)涉案資金9億余元。經(jīng)查，2017年6月以來，犯罪嫌疑人虞某云組織人員假借網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)名義，發(fā)布“低利息、無擔(dān)?！钡忍摷傩畔?，誘騙借款人到平臺(tái)借款，借款時(shí)索取身份信息及手機(jī)通訊錄和通話記錄，放貸時(shí)直接扣除30%“砍頭息”，要求借款人償還全款，借款人無力償還時(shí)，對(duì)借款人以及借款人通訊錄中的親友、同事采用侮辱性語言、PS圖片等軟暴力方式進(jìn)行催收，逼使受害人交納高額“逾期費(fèi)”。自2017年6月至2018年12月，該團(tuán)伙對(duì)913萬余人次實(shí)施“套路貸”犯罪活動(dòng)，涉案金額數(shù)億元。
風(fēng)險(xiǎn)提示
1.借款要選擇正規(guī)、有資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行借款。切勿輕易相信個(gè)人或者組織的小額貸款公司，特別是聲稱“無抵押”“無擔(dān)?！薄安恍枰餍拧薄暗屠ⅰ薄翱焖俜趴睢钡馁J款公司。
2.簽訂借款合同時(shí)，一定要看清楚合同內(nèi)容后才能簽字，不能簽空白合同，對(duì)簽訂過程拍照留影，且簽字后必須給自己留一份合同。
3.如果遇到“套路貸”行為人暴力催債，甚至威脅借款者人身安全時(shí)，應(yīng)第一時(shí)間報(bào)案，尋求公安機(jī)關(guān)幫助。
來源：中國人民銀行成都分行
中國銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局
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