近年來的反洗錢工作不僅遏制了相關(guān)違法犯罪，維護了金融和經(jīng)濟安全，也間接推動了金融機構(gòu)合規(guī)發(fā)展、穩(wěn)健經(jīng)營，更利于我們廣大普通群眾、消費者、投資者。
那么，反洗錢工作會侵犯個人隱私嗎？
反洗錢與個人生活息息相關(guān)，而個人信息、個人隱私保護，更是反洗錢工作的重點。人民銀行和銀保監(jiān)會禁止銀行向第三方公開因履行反洗錢義務而獲得的客戶身份及交易信息。
1 關(guān)于“反洗錢與個人隱私保護”的法律規(guī)定 2021年6月，中國人民銀行關(guān)于《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》現(xiàn)已向社會公開征求意見，意見稿重視保護個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，相關(guān)規(guī)定如下： 第一章第六條 單位和個人對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息以及反洗錢調(diào)查信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。 國家有關(guān)機關(guān)、部門、機構(gòu)使用反洗錢信息應當依法保護國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私。 第二章第十七條第二款 反洗錢行政主管部門、國家有關(guān)機關(guān)、部門、機構(gòu)依法履行職責時可以使用受益所有人信息。使用受益所有人信息應當依法保護國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私。 第六章第五十條 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法依規(guī)給予處分： （一）違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的； （二）泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的； （三）違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰的； （四）其他不依法履行職責的行為。 小案例一：2020年4月，某農(nóng)商行因違規(guī)泄露客戶信息，除了被銀保監(jiān)會罰款30萬元外，業(yè)務負責人還被禁止從事銀行業(yè)工作3年。 小案例二：某股份制銀行，在未經(jīng)客戶本人授權(quán)情況下，就向第三方提供個人銀行賬戶交易明細，違背銀行應為存款人保密的義務，最后直接被銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局立案調(diào)查。 2 金融機構(gòu)在反洗錢信息保密方面 應承擔哪些法律義務？ 根據(jù)中國人民銀行有關(guān)部門負責人答記者問，目前金融機構(gòu)反洗錢信息保密方面的要求主要包括： 金融機構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供； 金融機構(gòu)及其工作人員應當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關(guān)情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供； 金融機構(gòu)應采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶身份信息和交易信息； 金融機構(gòu)應當對本機構(gòu)的監(jiān)測標準及監(jiān)測措施嚴格保密，建立相應制度或要求規(guī)范監(jiān)測標準的知悉和使用范圍； 金融機構(gòu)不得向客戶或其他與反洗錢工作無關(guān)的第三方泄露客戶風險等級信息。 人民銀行不斷加強反洗錢信息保密制度執(zhí)行情況的監(jiān)督管理，始終保持對反洗錢信息泄露的執(zhí)法警惕，將金融機構(gòu)履行反洗錢信息保密義務作為風險評估、分類評級、執(zhí)法檢查、行政處罰、監(jiān)管走訪等日常監(jiān)督管理的重要內(nèi)容，持續(xù)加大對金融機構(gòu)履行反洗錢信息保密義務的監(jiān)管力度，不斷壓實金融機構(gòu)反洗錢信息保密的主體責任。 3 金融消費者應該如何保護 自己消費金融信息的安全？ 消費者金融信息，一般包括個人身份信息、財產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息及其他反映特定個人某些情況的信息。這些重要信息一旦泄露，可能導致金融消費者自身以及家人、親友的精神、名譽、財產(chǎn)遭受損害。 金融消費者保護自己的消費者金融信息安全，重點要把握好以下幾個方面： 要保管好身份證件、銀行卡、銀行（支付）賬戶等，不要轉(zhuǎn)借他人使用； 切勿向他人透露個人金融信息、財產(chǎn)狀況等基本信息，不要隨意在各類線上線下渠道留下個人金融信息； 盡量親自辦理金融業(yè)務，切勿委托不熟悉的人或中介代辦，謹防個人金融信息被盜； 提供個人身份證件復印件辦理各類業(yè)務時，要在復印件上注明使用用途； 不要隨意丟棄刷卡簽購單、取款憑條、信用卡對賬單等，及時銷毀作廢的金融業(yè)務單據(jù)； 不要輕易點擊來歷不明的手機短信、郵件和不明鏈接，不要隨意掃描來歷不明的二維碼，謹慎使用公共WIFI、免密WIFI； 發(fā)現(xiàn)個人金融信息泄露風險，要及時聯(lián)系公安等部門維權(quán)。 對于普通投資者、消費者，向正規(guī)金融機構(gòu)提供相應信息，配合反洗錢工作，自身信息安全問題大可放心。在日常生活中，一方面，我們要選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構(gòu)，以保障個人信息與資產(chǎn)的雙安全。另一方面，要提升主動保護個人信息的意識，有效保護個人信息，預防和打擊洗錢犯罪，積極防范洗錢風險，守護社會和諧。 資料來源：中國人民銀行、第一財經(jīng) 本文件非基金宣傳推介材料，僅作為本公司旗下基金的客戶服務事項之一。 本文件所提供之任何信息僅供閱讀者參考，既不構(gòu)成未來本公司管理之基金進行投資決策之必然依據(jù)，亦不構(gòu)成對閱讀者或投資者的任何實質(zhì)性投資建議或承諾。本公司并不保證本文件所載文字及數(shù)據(jù)的準確性及完整性，也不對因此導致的任何第三方投資后果承擔法律責任?；鹩酗L險，投資需謹慎。 本文所載的意見僅為本文出具日的觀點和判斷，在不同時期，朱雀基金可能會發(fā)出與本文所載不一致的意見。本文未經(jīng)原作者書面許可任何機構(gòu)和個人不得以任何形式轉(zhuǎn)發(fā)、翻版、復制、刊登、發(fā)表或引用。