1、《中華人民共和國刑法》第一百九十一條將明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為判定為洗錢犯罪。
2、《中華人民共和國刑法》第一百九十一條對(duì)洗錢罪的罰則規(guī)定如下：沒收實(shí)施洗錢罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金。
3、《中華人民共和國刑法》第一百二十條之一對(duì)資助恐怖活動(dòng)罪及其處罰的規(guī)定如下：資助恐怖活動(dòng)組織或者實(shí)施恐怖活動(dòng)的個(gè)人的，處5年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權(quán)利，并處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處5年以上有期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。單位犯前款罪的，對(duì)單位判年罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
4、國際反洗錢組織鼓勵(lì)各國將清洗一切嚴(yán)重犯罪所得的行為規(guī)定為洗錢犯罪，近年來倡議進(jìn)一步將掩飾、隱瞞稅務(wù)犯罪所得的行為規(guī)定為洗錢犯罪。
5、金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守《中華人民共和國反洗錢法》及配套規(guī)章的各項(xiàng)反洗錢規(guī)定，履行客戶身份識(shí)別、大額和可疑交易識(shí)別與報(bào)告及相關(guān)資料保存等反洗錢義務(wù)，并接受中國人民銀行及有關(guān)行業(yè)主管部門的監(jiān)督管理。
6、《中華人民共和國反洗錢法》保護(hù)個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，規(guī)定：對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。
7、《中華人民共和國反恐怖主義法》授權(quán)國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)履行反恐怖主義融資義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督管理。國務(wù)院反洗錢行政主管部門發(fā)現(xiàn)涉嫌恐怖主義融資的，可以依法進(jìn)行調(diào)查，采取臨時(shí)凍結(jié)措施。
點(diǎn)滴行動(dòng) 助力反洗錢
1、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，是對(duì)客戶和機(jī)構(gòu)自身負(fù)責(zé)。根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)在依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)中獲取的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供，確保金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護(hù)。
網(wǎng)上錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會(huì)公益，而且無法保障客戶身份資料和交易信息的安全性。
選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，你的資金和個(gè)人信息才更安全。
2、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識(shí)別
★開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請你帶好有效身份證件
有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的重要憑證。為避免他人盜用你的名義、竊取你的財(cái)富，或是盜用你的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動(dòng)，發(fā)你開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)：
出示有效身份證件或身份證明文件；
如實(shí)填寫您的身份信息；
配合金融機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)場核查身份證件的真實(shí)性，或以電話、信函、電子郵
等方式向你確認(rèn)身份信息；
回答金融機(jī)構(gòu)工作人員的合理提問。
如果你不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為你辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
★存取大額現(xiàn)金時(shí)，請出示有效身份證件
凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需核對(duì)你的有效身份證或身份證明文件。這不是限制你支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過這樣的措施，防止不法分子渾水摸魚，保護(hù)你的資金安全，創(chuàng)造更安全、有效的金融市場環(huán)境。
★他人規(guī)你辦理業(yè)務(wù)，請出示他（她）和你的身份證件
金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代你辦理務(wù)時(shí)，需要對(duì)代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。
特別提醒，當(dāng)他人代你開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要核對(duì)你和代理人的身份證件。
★身份證件到期更換的，請及時(shí)通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行更新
金融機(jī)構(gòu)只能向身份真實(shí)有效的客戶提供服務(wù)，對(duì)于身份證件已過有效期的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通知客戶在合理期限內(nèi)進(jìn)行更新。超過合理期限未更新的，金融機(jī)構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
3、不要出租或出借自己的身份證件
出租或出借自己的身份證件，可能會(huì)產(chǎn)生以下后果：
他人借用你的名義從事非法活動(dòng)；
協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；
你可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”；
你的誠信狀況受到合理懷疑；
你的聲譽(yù)和信用記錄因他人的不正當(dāng)行為而受損。
4、不要出租或出借自己的賬號(hào)、銀行卡和U盾
金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是你進(jìn)行交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測和犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用你的賬號(hào)、銀行卡和U盾進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)，因此，不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對(duì)你的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
5、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請你切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
6、遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢
2015年，我國網(wǎng)民數(shù)量已超過6億人。在我們獲得網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的快捷信息和高效溝通的同時(shí)，不法分子也利用網(wǎng)絡(luò)快速傳播非法信息，在更廣的范圍內(nèi)從事違法犯罪活動(dòng)。近年來破獲的網(wǎng)銀詐騙、互聯(lián)網(wǎng)非法集資等網(wǎng)絡(luò)洗錢案件警示我們，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息要仔細(xì)甄別，不要輕易通過網(wǎng)銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息要時(shí)刻警惕，不可因貪占一進(jìn)便宜而落入騙局。
7、舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義
為發(fā)揮社會(huì)公眾積極性，動(dòng)員社會(huì)力量與洗錢犯罪斗爭，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，《中華人民共和國反洗錢法》特別規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
每個(gè)公民都有舉報(bào)的義務(wù)和權(quán)利，我們歡迎所有公民舉報(bào)洗錢犯罪及線索。所有舉報(bào)信息將被嚴(yán)格保密。
法網(wǎng)恢恢 疏而不漏
一、虛假的網(wǎng)上支付
1、王某在工作中獲得了大量個(gè)人身份信息和信用卡申請表，通過偽造簽名、篡改聯(lián)系電話和賬單地址，王某冒領(lǐng)他人數(shù)十張信用卡。
2、王某指使梁某冒用他人身份證件開立多個(gè)網(wǎng)上支付賬戶和網(wǎng)上店鋪，王某則以冒領(lǐng)的信用卡大肆刷卡“購物”。
3、梁某收到資金后迅速轉(zhuǎn)入多個(gè)第三方支付平臺(tái)賬戶，再匯集到梁某、王某持有的銀行卡賬戶中，完成洗錢。
4、多名信用卡所有人收到銀行催款通知或發(fā)現(xiàn)信用不良記錄后，紛紛向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。最終，王某因金融詐騙罪獲刑，梁某因洗錢罪被起訴。
二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái) 非法集資洗錢
1、某P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)公司宣稱其“從事信息配對(duì)咨詢和商務(wù)服務(wù)，服務(wù)廣大網(wǎng)友和中小微企業(yè)”。
2、在實(shí)際運(yùn)營中，該公司通過發(fā)布虛構(gòu)的高息借款標(biāo)的，將獲取的客戶資金用于個(gè)人投資、購買理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品等。
3、沒過多久，該公司因無力償還多筆到期的借款和高額利息而發(fā)生擠兌事件（客戶要求收回投資）。
4、經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，該公司實(shí)際上是借助網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的投融資信息中介功能進(jìn)行非法集資。案件爆發(fā)，待償付借貸逾億元，涉及全國4000余人。
三、利用第三方支付平臺(tái)盜取個(gè)人銀行卡資金
1、黃先生收到一條關(guān)于X公司可辦理高額度信用卡的短信。
2、經(jīng)電話了解，對(duì)方告知辦理?xiàng)l件：一是需向該公司提供本人身份信息；二是需在指定銀行辦理儲(chǔ)蓄卡并存入相應(yīng)資金；三是在儲(chǔ)蓄開戶時(shí)必須預(yù)留該公司提供的手機(jī)號(hào)碼。
3、黃先生按照該公司提示在銀行辦理了銀行卡，并存入4萬元，填寫了該公司提供的經(jīng)辦人員手機(jī)號(hào)碼，之后，向該公司提供了儲(chǔ)蓄卡號(hào)。
4、犯罪分子以黃先生名義注冊支付寶賬號(hào)，利用支付寶關(guān)聯(lián)儲(chǔ)蓄卡時(shí)只需驗(yàn)證注冊信息與銀行卡預(yù)留信息是否一致的漏洞，轉(zhuǎn)走黃先生的資金，完成洗錢。
四、非法經(jīng)營POS機(jī)套現(xiàn)
1、自2007年11月22日盧，朱某利用偽造證件申辦 “XX 經(jīng)營部”、“XX 服務(wù)部”、“XX 書店”POS機(jī)3臺(tái)，并雇用多名員工，在網(wǎng)上發(fā)布POS機(jī)套現(xiàn)信息。
2、朱某采用分散套現(xiàn)信用卡、分散交易金額及分散轉(zhuǎn)入POS機(jī)的“三分散”方式，試圖掩飾非法套現(xiàn)犯罪活動(dòng)。
3、朱某將套現(xiàn)資金從公司賬戶轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，立即通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)出或ATM 提取，將套現(xiàn)資金付給“客戶”，賬戶當(dāng)天幾乎不留余額。
4、朱某為十余名信用卡持卡人套取現(xiàn)金約672.4萬元。2011年3月25日，某市人民法院依法宣判被告人朱某犯非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑3年，緩刑3年，并處罰金8萬元。
五、出售信用卡的洗錢陷阱
1、羅某利用自己和他人的身份證辦理多張信用卡。
2、羅某先后把200余張信用卡賣給宋某、陳某，用于信用卡套現(xiàn)。
3、宋某、陳某等人所涉賬戶交易達(dá)上百億人民幣。
4、某地人民法院依法對(duì)被告人羅某、宋某和陳某進(jìn)行宣判。
六、地下錢莊匯款的煩惱
1、張先生在國外經(jīng)商，經(jīng)常需要向國內(nèi)匯款，張先生通過朋友得知某地下錢莊匯款速度快，費(fèi)用低廉。
2、張先生向該地下錢莊匯入10萬美元，該地下錢莊承諾張先生在國內(nèi)的妻子孫女士當(dāng)天可取等值人民幣。
3、孫女士前往該地下錢莊的國內(nèi)經(jīng)營地點(diǎn)，等待她的不是工作人員，而是警察。
4、原來該地下錢莊老板已攜款潛逃，地下錢莊的國內(nèi)經(jīng)營人員也不知去向。張先生夫婦追悔莫及。
七、警惕以“洗錢”為名的詐騙
1、電話詐騙的犯罪分子多謊稱公安民警或檢察官對(duì)受害人進(jìn)行恐嚇來詐騙錢財(cái)。接到此類電話，要冷靜，抓住以下關(guān)鍵識(shí)別點(diǎn)。
權(quán)威提示一：110是公安機(jī)關(guān)統(tǒng)一接警電話，民警不會(huì)以110號(hào)碼撥打居民電話。公安機(jī)關(guān)偵辦案件也絕不會(huì)電話告知嫌疑人，如需調(diào)查會(huì)當(dāng)面出示證件和文書。
2.部分詐騙電話會(huì)自稱郵局，銀行等機(jī)構(gòu)，通知有要退回的法院傳票，逾期貸款或信用卡欠款等，利用受害人急欲證明自己清白的心理，主動(dòng)幫其轉(zhuǎn)接“公安局”、“檢察院”，再進(jìn)行詐騙。
權(quán)威提示二：郵局、銀行、公安局和檢察院等部門的電話并不能相互轉(zhuǎn)接，如果需要聯(lián)系、務(wù)必自行查找并撥打聯(lián)系電話。
權(quán)威提示三：公安機(jī)關(guān)偵辦案件過程中，如確需凍結(jié)當(dāng)事人銀行賬戶，會(huì)按照程序通過銀行等金融機(jī)構(gòu)辦理，無須通知當(dāng)事人。即使需要采取保護(hù)措施，也會(huì)讓當(dāng)事人去金融機(jī)構(gòu)當(dāng)面辦理，而不會(huì)讓當(dāng)事人將款轉(zhuǎn)移至所謂的“安全賬戶”內(nèi)。
權(quán)威提示四：所謂“保密”要求都是犯罪分子為防止受害人被他人提醒勸導(dǎo)而進(jìn)行的恐嚇。接到此類可疑電話要相信家人、有反洗錢和反詐騙知識(shí)的金融機(jī)構(gòu)工作人員而非電話中的陌生人，或直接撥打110電話報(bào)案。
八、壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)退保的秘密
1、張某到某保險(xiǎn)公司以躉交方式購買200萬壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限5年。張某自稱為公司職員。
2、幾個(gè)月后張某以資金周轉(zhuǎn)為由提出退保申請。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員向其說明提前退保將帶來巨大損失，張某仍堅(jiān)持退保。
3.調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張某姐夫系某市規(guī)劃委員會(huì)副主任，正因受賄案件接受調(diào)查。張某購買壽險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品的200萬元正是其姐夫受賄所得。
4.張某姐夫被檢察機(jī)關(guān)以受賄罪起訴，張某則以洗錢罪被起訴，面臨法律制裁。