洗錢套路不斷迭代升級 有些人甚至在不知情的情況下被卷入其中 我們究竟怎么做才能避免洗錢陷阱呢？ 今天就給大家講一講 如何保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢 選擇可靠金融機(jī)構(gòu) 合法的金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)需在其主管部門的監(jiān)管下開展業(yè)務(wù)，依照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)，并對在業(yè)務(wù)過程中依法獲得的客戶信息予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供，確保金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護(hù)。 非法金融機(jī)構(gòu)往往以高回報(bào)誘惑客戶，隱藏業(yè)務(wù)真實(shí)目的，逃避監(jiān)管，幫助犯罪分子轉(zhuǎn)移資金、清洗黑錢，無法保障客戶資金及信息安全，且一旦達(dá)到其犯罪目的就銷聲匿跡，客戶往往血本無歸。
主動配合身份識別 （一）開辦業(yè)務(wù)時，請您帶好有效身份證件。 有效身份證件是證明個人真實(shí)身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財(cái)富，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動，當(dāng)您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時： 1、出示有效身份證件或者其他身份證明文件； 2、如實(shí)填寫您的身份信息； 3、配合金融機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)場核查身份證件的真實(shí)性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息； 4、回答金融機(jī)構(gòu)工作人員的合理提問。 如果您不能出示有效身份證件或者其他身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。 （二）存取大額現(xiàn)金時，請出示有效身份證件。 凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時，金融機(jī)構(gòu)須核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過這樣的措施，防止不法分子渾水摸魚，保護(hù)您的資金安全，創(chuàng)造更安全、有效的金融市場環(huán)境。 （三）他人替您辦理業(yè)務(wù)，代理人應(yīng)出示他（她）和您的有效身份證件。 金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時，需要對代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn)。 當(dāng)他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時，金融機(jī)構(gòu)需要核對您和代理人的有效身份證件。 （四）身份證件到期更換的，請及時通知金融機(jī)構(gòu)更新相關(guān)信息。 金融機(jī)構(gòu)只能向身份真實(shí)有效的客戶提供服務(wù)，對于身份證件已過有效期的，超過合理期限仍未更新的，金融機(jī)構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
守好個人賬戶證件 金融機(jī)構(gòu)通常將個人身份證件的核驗(yàn)作為客戶身份認(rèn)證的基本標(biāo)準(zhǔn)，出租或出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生以下后果： 1、他人盜用您的名義從事非法活動； 2、協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動； 3、您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”； 4、您的誠信狀況受到合理懷疑； 5、您的聲譽(yù)和信用記錄因他人的不正當(dāng)行為而受損。 因此，一旦他人利用個人身份證件，以個人名義從事洗錢、恐怖融資等犯罪活動，或開辦信用卡進(jìn)行惡意透支，往往會產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，所以對于本人的身份證件應(yīng)當(dāng)妥善保管，對提出出租、出借身份證件要求的人員保持警惕。 金融賬戶不僅是個人進(jìn)行交易的工具，當(dāng)發(fā)生洗錢、恐怖融資等違法犯罪行為時，國家還能夠通過賬戶的活動記錄進(jìn)行安檢調(diào)查，因此不出租、出借本人金融賬戶不僅保障個人資金、賬戶的安全，更防止他人將此利用于洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動。
勿幫他人過渡資金 犯罪分子一般會通過各種方式轉(zhuǎn)移非法資產(chǎn)，但由于賬戶會對金融交易活動進(jìn)行記錄，所以犯罪分子往往會選擇與其無直接聯(lián)系的賬戶進(jìn)行操作。因此，受朋友之托或受到利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司賬戶為他人過渡轉(zhuǎn)移資金的，實(shí)際上是為犯罪分子提供了洗錢的渠道。法網(wǎng)恢恢，疏而不漏，請您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
警惕網(wǎng)絡(luò)虛假信息 互聯(lián)網(wǎng)雖然提高了人們獲得信息的效率，但在信息的甄別上需要更加謹(jǐn)慎。不要輕易通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬，也不要因貪一時便宜而落入網(wǎng)絡(luò)詐騙、非法集資的騙局中。
勇于舉報(bào)洗錢活動 為更好地預(yù)防、遏制洗錢等犯罪活動的發(fā)生，《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動，同時規(guī)定，接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密，以此動員社會力量，保障公民的安全和社會的穩(wěn)定。
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