洗錢是指將犯罪或其他非法違法行為所獲得的違法收入，通過各種手段掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)化，使其在形式上合法化的行為。洗錢罪是指行為人違反我國刑法的相關(guān)規(guī)定，實施上述有關(guān)洗錢行為從而構(gòu)成的犯罪。
反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，遏制相關(guān)違法犯罪活動，依照《反洗錢法》采取相關(guān)措施的行為。
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洗錢犯罪的危害
（一）洗錢活動削弱國家的宏觀經(jīng)濟調(diào)控效果，嚴重危害經(jīng)濟的健康發(fā)展。
（二）洗錢助長和滋生腐敗，敗壞社會風(fēng)氣，腐蝕國家肌體，導(dǎo)致社會不公平，敗壞國家聲譽。
（三）洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機構(gòu)的運營風(fēng)險。
（四）洗錢活動損害合法經(jīng)濟體的正當權(quán)益，破壞市場微觀競爭環(huán)境，損害市場機制的有效運作和公平競爭。
（五）洗錢活動破壞金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機構(gòu)的法律和運營風(fēng)險。
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社會公眾配合反洗錢工作的義務(wù)
2021年，為貫徹落實黨中央、國務(wù)院金融工作部署，中國人民銀行組織起草了《反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》，完善了反洗錢義務(wù)主體范圍和配合反洗錢工作的要求。根據(jù)該修訂草案第四條、第八條、第三十五條、第三十六條、第三十七條、第三十八條的相關(guān)內(nèi)容，任何單位和個人均應(yīng)履行如下反洗錢義務(wù)：
（一）單位和個人應(yīng)當依法配合金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)為履行反洗錢義務(wù)開展的客戶盡職調(diào)查，配合反洗錢調(diào)查；
（二）發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門、有關(guān)主管部門以及公安機關(guān)舉報。
（三）配合金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)開展盡職調(diào)查，提供真實有效的身份證件或者身份證明文件，準確、完整填報有關(guān)身份信息，如實提供受益所有人相關(guān)信息和資料，如實提供與建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易目的和性質(zhì)、資金來源和用途有關(guān)的資料。
（四）不通過金融機構(gòu)而是以現(xiàn)金方式收付，且數(shù)額巨大超過規(guī)定金額的，應(yīng)當向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。
（五）妥善保管和使用金融賬戶和其他具有價值收付功能的金融工具，不得出租、出借、買賣金融賬戶和其他具有價值收付功能的金融工具，或者進行其他為洗錢等違法犯罪活動提供便利的行為。
（六）禁止與有恐怖主義融資風(fēng)險與定向金融制裁的對象、其代理人、其擁有或者控制的實體進行任何交易。
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社會公民應(yīng)如何配合反洗錢工作？
一、選擇安全可靠的金融機構(gòu)
合法的金融機構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，對客戶和機構(gòu)自身負責(zé)。根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供，確保金融機構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護。
地下錢莊等非法金融機構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅可能為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害，而且無法保障客戶資金和財產(chǎn)的安全。
選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)，您的資金和個人信息才會更安全。
二、主動配合反洗錢義務(wù)機構(gòu)進行身份識別和盡職調(diào)查
（一）開辦業(yè)務(wù)時，請您帶好有效身份證件。有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時：
1.出示有效身份證件或者其他身份證明文件；
2.如實填寫您的身份信息；
3.配合金融機構(gòu)通過現(xiàn)場核查身份證件的真實性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；
4.回答金融機構(gòu)工作人員的合理提問。如果您不能出示有效身份證件或者其他身份證明文件，金融機構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
（二）存取大額現(xiàn)金時，請出示有效身份證件。凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時，金融機構(gòu)須核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過這樣的措施，防止不法分子渾水摸魚，保護您的資金安全，創(chuàng)造更安全、有效的金融市場環(huán)境。
(三)他人替您辦理業(yè)務(wù)，代理人應(yīng)出示他(她)和您的有效身份證件。金融機構(gòu)工作人員需要核實交易主體的真實身份，當他人代您辦理業(yè)務(wù)時，需要對代理關(guān)系進行合理的確認。當他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時，金融機構(gòu)需要核對您和代理人的有效身份證件。
(四)身份證件到期更換的，請及時通知金融機構(gòu)更新相關(guān)信息。金融機構(gòu)只能向身份真實有效的客戶提供服務(wù)，對于身份證件已過有效期的，超過合理期限仍未更新的，金融機構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
三、不要出租或出借自己的身份證件
出租或出借自己的身份證件，可能會產(chǎn)生以下后果：
1.他人盜用您的名義從事非法活動；
2.協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；
3.您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”；
4.您的誠信狀況受到合理懷疑；
5.您的聲譽和信用記錄因他人的不正當行為而受損。
四、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾
賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和犯罪案件調(diào)查的重要途徑。貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動，因此，不出租、出借賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權(quán)利的保護，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
五、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
六、反洗錢舉報途徑
根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第7條的規(guī)定：“任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。接受舉報的機關(guān)應(yīng)當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。”
中國人民銀行是我國的反洗錢行政主管部門
中國反洗錢監(jiān)測分析中心舉報方式：
舉報電話：010-88092000
舉報信箱：北京市西城區(qū)金融大街35號32-124信箱，收件單位：中國反洗錢監(jiān)測分析中心
郵政編碼：100032
舉報傳真：010-88091999
電子郵箱：fiureport@pbc.gov.cn
舉報網(wǎng)址：www.camlmac.gov.cn
資料來源：人民銀行網(wǎng)站
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