隨著開學(xué)季的到來，校園將再次充滿歡聲笑語。然而，在這歡樂的氛圍中，我們不能忽視日益嚴(yán)重的洗錢犯罪問題。近年來，洗錢犯罪逐漸呈現(xiàn)出年輕化的趨勢，一些不法分子利用學(xué)生的無知，將其拖入洗錢的陷阱。為此，我們呼吁廣大學(xué)生提高警惕，增強(qiáng)反洗錢意識，共同守護(hù)我們的青春和財(cái)產(chǎn)安全。
認(rèn)識洗錢犯罪 《中華人民共和國刑法修正案(十一)》于2020年12月26日經(jīng)第十三屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過，2021年3月1日起施行，標(biāo)志著《中華人民共和國刑法》(以下簡稱《刑法》) 形成了較為完備的打擊洗錢犯罪制度體系。 （一）洗錢罪核心條款 《刑法》第一百九十一條規(guī)定：為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金； (一)提供資金賬戶的； (二)將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的； (三)通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的； (四)跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的； (五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。 單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。 解讀： 1.“清洗”哪些犯罪的所得和收益構(gòu)成洗錢犯罪? (1)毒品犯罪；(2)黑社會性質(zhì)的組織犯罪；(3)恐怖活動犯罪；(4)走私犯罪；(5)貪污賄賂犯罪；(6)破壞金融管理秩序犯罪；(7)金融詐騙犯罪。這七類犯罪被稱為洗錢犯罪的上游犯罪。 2.哪些行為是洗錢犯罪行為? (1)提供賬戶；(2)轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式；(3)以合法結(jié)算方式轉(zhuǎn)移；(4)匯往境外；(5)通過典當(dāng)、租賃、買賣、投資轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)換；(6)與合法收人混合；(7) 虛構(gòu)交易、虛設(shè)債權(quán)債務(wù)、虛假擔(dān)保、虛報(bào)收入；(8)通過買賣彩票、獎(jiǎng)券、賭博轉(zhuǎn)換；(9)攜帶、運(yùn)輸或者郵寄出入境等。 （二）洗錢的定義與特征 洗錢是指通過各種手段和途徑，將非法所得的資金或財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)化為看似合法的狀態(tài)，以掩飾其非法來源和性質(zhì)。洗錢背后的犯罪活動多種多樣，包括販毒、走私、恐怖活動、黑社會犯罪、貪污受賄和金融詐騙等。 洗錢犯罪具有隱蔽性、復(fù)雜性和跨國性等特點(diǎn)。不法分子利用金融體系、互聯(lián)網(wǎng)和各種掩飾手段，將非法資金迅速轉(zhuǎn)移和掩蓋。洗錢犯罪形式多樣，包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金匯往境外等。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，洗錢手法也不斷翻新升級，虛擬幣、游戲幣、“跑分平臺”、直播打賞等成為新型洗錢載體和方式，呈現(xiàn)更加復(fù)雜和隱蔽的“網(wǎng)絡(luò)化”“鏈條化”特征。其中，利用學(xué)生賬戶進(jìn)行洗錢活動已成為一種新的趨勢。 （三）洗錢的歷史淵源 洗錢作為一個(gè)犯罪行為概念，從通過“投幣式洗衣機(jī)”洗錢逐漸演變成一套復(fù)雜的金融和商業(yè)操作，以掩飾非法資金的真實(shí)來源和性質(zhì)。隨著全球化的發(fā)展，洗錢行為也越來越跨國化，犯罪分子利用不同國家間的金融監(jiān)管差異和法律漏洞，通過國際金融交易網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)移和清洗。 為了打擊洗錢行為，國際社會開始建立起反洗錢的法律框架。1970年，美國通過了銀行保密法（Bank Secrecy Act, BSA），成為最早采取反洗錢措施的國家之一。隨后，聯(lián)合國和其他國家也相繼出臺了多項(xiàng)公約和法規(guī)來打擊洗錢活動，比如1988年的聯(lián)合國禁止非法販運(yùn)麻醉藥品和精神藥物公約，以及2001年的聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約等。 如今，洗錢不僅涉及掩蓋犯罪所得，還包括資助恐怖活動等行為。各國政府和國際組織正致力于通過加強(qiáng)金融監(jiān)管、國際合作和立法措施來打擊洗錢，以保護(hù)全球金融系統(tǒng)的完整性，并防止犯罪和恐怖主義融資。 校園洗錢常見形式 學(xué)生由于缺乏社會經(jīng)驗(yàn)和金融知識，很容易成為洗錢活動中的工具。以下是一些常見的形式，這些形式利用了學(xué)生的無知和需要賺取額外收入的心理： 1.代收代付服務(wù)：犯罪分子會尋找學(xué)生，利用他們的銀行賬戶或支付工具來進(jìn)行代收代付服務(wù)。這種看似簡單的兼職實(shí)際上可能涉及將非法資金轉(zhuǎn)移至其他賬戶，學(xué)生往往對此類活動的非法性缺乏認(rèn)識。 真實(shí)案例：2017年，姚某等人利用澳門賭場工作人員身份，通過微信公眾號招募大學(xué)生參與外匯騙購，利用218名大學(xué)生的外匯購匯額度，涉案金額達(dá)1.4億港幣。有權(quán)機(jī)關(guān)經(jīng)過偵查，成功破獲此案，抓獲主犯姚某等4人。此案是國內(nèi)首例大規(guī)模利用大學(xué)生外匯額度的騙購?fù)鈪R案。這個(gè)案件提醒我們，在校學(xué)生要增強(qiáng)反洗錢意識，提高警惕，避免成為非法金融活動的受害者。 2.跑分：這是一種將大額資金分散成多筆小額交易，通過不同的賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)移以掩蓋資金來源的方法。學(xué)生可能會被誘騙參與這種操作，認(rèn)為只是在進(jìn)行普通的轉(zhuǎn)賬工作，卻不知自己正在協(xié)助洗錢。 真實(shí)案例：2022年12月，湖北省五峰縣公安局刑偵大隊(duì)接到上級公安機(jī)關(guān)的一條核查線索：荊州一所職業(yè)學(xué)院大二學(xué)生吉某名下的一張銀行卡，在特定時(shí)間內(nèi)有大額流水進(jìn)出，存在“跑分洗錢”的犯罪嫌疑。辦案民警在平臺摸排中發(fā)現(xiàn)，短時(shí)間內(nèi)，吉某的銀行卡上收到多筆不明來源的轉(zhuǎn)賬進(jìn)出，總金額6萬余元，這與他的學(xué)生身份明顯不符。民警將其傳喚后，吉某交代其受兩名同班同學(xué)的邀約，他將銀行卡提供給陌生人“跑分洗錢”，每次可以按流水的3％提成。根據(jù)吉某的供述，民警很快鎖定兩名當(dāng)陽籍學(xué)生龔某、肖某，并前往當(dāng)陽將兩人抓獲。龔某、肖某二人供稱，他們是受同學(xué)胡某某的委托，在學(xué)校里邀約同學(xué)提供銀行卡幫別人“跑分洗錢”。胡某某給他們開出的條件是，每完成一筆流水，可按4％提成。排查胡某某的社會關(guān)系可發(fā)現(xiàn)，還有不少在校的大學(xué)生受他拉攏參與了“跑分洗錢”，人數(shù)有近30人之多。 3. 參與虛假投資或商業(yè)活動：學(xué)生可能被誘騙參與看似合法的投資或商業(yè)活動，但實(shí)際上是用來洗錢的手段。 真實(shí)案例：大學(xué)生范某經(jīng)營的網(wǎng)店生意受損，被張某以“輕松賺錢”的噱頭誘惑，參與了所謂的“刷單”團(tuán)隊(duì)。范某在張某的指導(dǎo)下，辦理了多張銀行卡并綁定支付平臺，交出了賬號密碼，參與了轉(zhuǎn)賬活動。實(shí)際上，這些資金是電信詐騙團(tuán)伙的贓款，范某在短短十余天內(nèi)幫助轉(zhuǎn)移了40萬余元。最終，范某因掩飾、隱瞞犯罪所得罪被提起公訴。此案提醒在校大學(xué)生應(yīng)警惕網(wǎng)絡(luò)洗錢等灰黑產(chǎn)業(yè)鏈，不要因小利而損害自己的前途。社會各界應(yīng)該共同努力，加強(qiáng)法治教育，提供正規(guī)的兼職渠道，引導(dǎo)學(xué)生通過合法途徑賺取生活費(fèi)用。 4. 購買并使用虛擬貨幣：犯罪分子可能指導(dǎo)學(xué)生購買虛擬貨幣，然后將虛擬貨幣轉(zhuǎn)給他們，以此來洗清非法資金的來源。由于虛擬貨幣的匿名性，這一過程更難以追蹤。 提高反洗錢意識 共同守護(hù)校園安全 為了預(yù)防洗錢活動，學(xué)生應(yīng)增強(qiáng)法律和金融知識教育，提高對洗錢行為的識別能力，并保持警惕，不輕易泄露個(gè)人信息，不參與任何不明來源的兼職或工作。同時(shí)，學(xué)校和家庭也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對學(xué)生的教育引導(dǎo)，幫助他們建立起正確的金融和法律觀念。 1. 學(xué)習(xí)反洗錢知識、積極參與反洗錢宣傳 2024年11月8日，十四屆全國人大常委會第十二次會議表決通過了最新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》），自2025年1月1日起施行。新《反洗錢法》明確規(guī)定：任何單位和個(gè)人不得從事洗錢活動或者為洗錢活動提供便利，并應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查。這一規(guī)定提醒社會公眾，個(gè)人并不是反洗錢工作的旁觀者，打擊洗錢犯罪需要全民參與。 學(xué)生們不僅應(yīng)當(dāng)學(xué)習(xí)反洗錢知識，而且要深入了解其內(nèi)涵和意義。 具體來說，一是掌握洗錢的定義，即通過各種手段掩飾、隱瞞非法所得的來源和性質(zhì)，使其看似合法的過程。二是了解洗錢的過程，包括籌集、轉(zhuǎn)移、投資和融合等階段。三是熟悉洗錢的特點(diǎn)，如隱蔽性、復(fù)雜性和跨國性等，以及主要形式，如現(xiàn)金交易、虛假投資、貿(mào)易融資等。 通過學(xué)習(xí)這些知識，學(xué)生們可以提高對洗錢犯罪的識別和防范能力，從而在實(shí)踐中更好地維護(hù)金融安全和社會穩(wěn)定。 學(xué)生們不僅應(yīng)當(dāng)作為反洗錢知識的積極學(xué)習(xí)者，更應(yīng)該是積極傳播者。比如參加學(xué)?；蛏鐓^(qū)組織的教育講座，或者通過社交媒體、博客等平臺分享反洗錢知識；制作宣傳海報(bào)、宣傳冊，或者拍攝相關(guān)的短視頻，用生動形象的方式開展宣傳；此外，還可以在學(xué)校組織反洗錢知識競賽、研討會或者展覽，通過這些活動讓同學(xué)們更深入地了解反洗錢知識，并激發(fā)他們傳播這些知識的興趣。在家庭中，學(xué)生們可以與父母和親戚分享所學(xué)的知識，幫助他們在日常生活中提高對洗錢犯罪的警惕。 2.妥善保管自己的個(gè)人信息，警惕身邊的不法行為 學(xué)生們在數(shù)字化時(shí)代更要提高信息安全意識，因?yàn)閭€(gè)人信息的泄露可能帶來不必要的麻煩和損失。 一是妥善保管自己的個(gè)人信息，包括身份證號、銀行賬戶、密碼、手機(jī)號碼等敏感數(shù)據(jù)，絕不在不安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中填寫這些信息，也不隨意將個(gè)人信息告訴不可靠的第三方。 二是面對陌生人的資金轉(zhuǎn)賬要求保持高度警惕，這可能是詐騙或洗錢等非法活動的跡象。應(yīng)了解一些常見的詐騙手段，如假冒熟人、虛假投資、中獎(jiǎng)詐騙等，并學(xué)會識別這些陷阱。如果遇到類似情況，學(xué)生們不應(yīng)該輕信，而是應(yīng)該立即中斷交流，并通過官方渠道驗(yàn)證信息的真實(shí)性。 三是不要為蠅頭小利掉入洗錢陷阱。例如，如果不太了解的投資理財(cái)項(xiàng)目，特別是那些承諾高額回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)的投資機(jī)會，應(yīng)謹(jǐn)慎對待。此外，對于那些聲稱提供低門檻、高收入的兼職工作，尤其是那些不需要專業(yè)知識或技能的工作，也應(yīng)該保持警惕，因?yàn)檫@些可能是詐騙或非法勞動實(shí)踐的標(biāo)志。合法的投資和兼職工作通常會有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)評估，不會無端提供過高的收益承諾。因此，面對可疑的情況，學(xué)生們不應(yīng)該盲目跟從或輕易做出決定。應(yīng)該積極尋求信息，與家人、朋友或老師討論，并利用網(wǎng)絡(luò)資源進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)。 3.積極舉報(bào)洗錢活動，以實(shí)際行動支持反洗錢工作 學(xué)生們?nèi)绨l(fā)現(xiàn)洗錢活動，應(yīng)積極向有關(guān)單位舉報(bào)?！斗聪村X法》第十一條規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門、公安機(jī)關(guān)或者其他有關(guān)國家機(jī)關(guān)舉報(bào)。對在反洗錢工作中做出突出貢獻(xiàn)的單位和個(gè)人，國家將按照有關(guān)規(guī)定給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。 結(jié)語 開學(xué)季反洗錢宣傳是為了提醒學(xué)生們警惕洗錢犯罪，保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)安全。在校園內(nèi)，不法分子可能通過各種渠道，如虛假投資、非法集資等方式，誘使高校學(xué)生參與其中。這些活動可能看似合法，但實(shí)則涉及到資金的非法清洗。因此，我們要提高識別能力，了解洗錢行為的特征，避免被不法分子利用。 版權(quán)聲明：本文件來源于中華人民共和國反洗錢法、光證普法。未經(jīng)原著作權(quán)人書面許可，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得以任何形式轉(zhuǎn)發(fā)、翻版、復(fù)制、刊登、發(fā)表或引用。