近期，穩(wěn)定幣概念火熱，有不法機(jī)構(gòu)假借“金融創(chuàng)新”“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”“數(shù)字資產(chǎn)”等噱頭，利用社會(huì)公眾對(duì)新型金融概念認(rèn)識(shí)不足的特點(diǎn)，通過發(fā)行或炒作所謂“虛擬貨幣”“數(shù)字資產(chǎn)”“穩(wěn)定幣投資項(xiàng)目”等方式，承諾高額回報(bào)，誘導(dǎo)公眾投入資金參與交易炒作。
在金融監(jiān)管部門看來，上述行為極易異化為非法金融活動(dòng)，滋生非法集資、非法經(jīng)營、詐騙、傳銷、洗錢等違法犯罪行為，該類騙局中資金流動(dòng)過程更加隱蔽、跨境轉(zhuǎn)移更加高效，侵害公眾合法利益，擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序，危害不容小覷。
目前，上海、浙江、北京等多地金融監(jiān)管部門、行業(yè)自律組織已發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，強(qiáng)調(diào)穩(wěn)定幣并不是投資或投機(jī)的工具。此類不法機(jī)構(gòu)未經(jīng)國家金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，不具有公開吸收公眾存款的資質(zhì)。
以“穩(wěn)定幣”為噱頭的非法活動(dòng)有哪些特征？ 一是資質(zhì)缺失。這些機(jī)構(gòu)或個(gè)人未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法批準(zhǔn)或備案，不具備面向社會(huì)公眾吸收存款、銷售理財(cái)產(chǎn)品或發(fā)行證券的合法資質(zhì)。 二是概念包裝。利用“穩(wěn)定幣”“去中心化金融（DeFi）”“Web3.0”等新興、復(fù)雜概念進(jìn)行包裝和炒作，故意制造信息不對(duì)稱，迷惑投資者。 三是虛假承諾。普遍存在夸大宣傳、虛假承諾，如“穩(wěn)賺不賠”“高額固定收益”“保本付息”等，利用公眾追求高收益的心理。 四是資金池運(yùn)作。其運(yùn)作模式往往依賴于吸收新投資者的資金來維持運(yùn)轉(zhuǎn)或支付前期投資者的收益，一旦資金鏈斷裂或項(xiàng)目方跑路，投資者將面臨本金無法收回的巨大風(fēng)險(xiǎn)。 五是風(fēng)險(xiǎn)外溢。此類活動(dòng)極易演變?yōu)榉欠Y、金融詐騙、傳銷、洗錢等違法犯罪活動(dòng)，嚴(yán)重?cái)_亂經(jīng)濟(jì)金融秩序，侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全，損害社會(huì)誠信基礎(chǔ)。 目前我國境內(nèi)沒有虛擬貨幣交易場所，虛擬貨幣交易所轉(zhuǎn)移到海外經(jīng)營，在境外從事虛擬貨幣交易缺乏金融消費(fèi)者保護(hù)措施，投資者受到損失只能自負(fù)。同時(shí)《防范和處置非法集資條例》明確規(guī)定，國家禁止任何形式的非法集資行為，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。 在我國，虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)屬于非法金融活動(dòng)，參與虛擬貨幣投資交易活動(dòng)存在法律風(fēng)險(xiǎn)。2021年9月15日，中國人民銀行等十部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，已明確虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位。虛擬貨幣不具有法償性，不應(yīng)且不能作為貨幣在市場上流通使用。 遠(yuǎn)離虛擬貨幣，保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全 一是務(wù)必認(rèn)清本質(zhì)，高度警惕任何承諾高額回報(bào)、保本付息的投資項(xiàng)目，牢記“高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)”。 二是在進(jìn)行投資理財(cái)前，務(wù)必通過國家金融管理部門官方渠道核實(shí)相關(guān)機(jī)構(gòu)及產(chǎn)品的合法資質(zhì)，選擇持牌正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。 三是充分認(rèn)識(shí)“穩(wěn)定幣”等數(shù)字貨幣及相關(guān)創(chuàng)新概念的高度復(fù)雜性和波動(dòng)性，樹立正確貨幣觀念和理性投資理念。 四是自覺抵制、遠(yuǎn)離任何形式的虛擬貨幣炒作、非法代幣發(fā)行及未經(jīng)批準(zhǔn)的“數(shù)字資產(chǎn)”投資項(xiàng)目，切實(shí)保護(hù)個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全。 五是如發(fā)現(xiàn)相關(guān)非法集資線索，請(qǐng)立即向金融監(jiān)管部門、公安部門或本協(xié)會(huì)舉報(bào)。 版權(quán)聲明：本文件來源于北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)、證券時(shí)報(bào)。未經(jīng)原著作權(quán)人書面許可，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得以任何形式轉(zhuǎn)發(fā)、翻版、復(fù)制、刊登、發(fā)表或引用。